４０代で早期リタイアしたフリーパパの投資日記

先週木曜日から昨日まで、経営者の仲間と河口湖に3泊4日で合宿に行ってました！
アクションラーニングの沢登りプログラムで10メートル位ある滝を命綱をつけて登ったり、そこから滝つぼに飛び降りたりというハードなプログラムでした。雨で川も増水していたし、川の水も冷たくて、本当に死ぬかも、、、と思いました！このプログラムでは、仲間同士助け合いながら、一見困難と思われる課題を克服していくというものですが、全てのミッションが成功したあとの達成感は凄まじいものがありました。また、チームワークも強固なものになります。

さて、フリーパパが悠長に滝登りやっている間にも、株と海外通貨の暴落は、それこそ滝を滑り落ちるように崩落してしまいました。木曜の夜から土曜日の夜まで価格をチェックしていなかったのびっくり仰天です。さて先日のブログで「どこまで下げるか？根拠のない予測！」という記事でフリーパパの許容範囲の最下限値を下記のように書いていました。

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「シミュレーションでは、株価が半額ですからNYダウが５０００ドル割れ、日経平均が５０００円、上海が１１００ポイントです。為替は、ここから３０％下がると想定しているので１ドル７０円、１ユーロ９６円、１オーストラリアドルが５３円という状況になった場合にフリーパパのポートフォリオは上記のような感じになります。まぁ、ここまではさすがにいかないでしょうというような数字です。

もしここまで下がったとしても３５００万円弱は残る事を考えると、まぁ我慢できる範囲かなと考えています。その後、何年先かはわかりませんが、上昇相場がやってくるまで待てるような気がしてきました。」
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これを書いた時点（10月7日）のNYダウが9000ドル台、日経平均は9000円台、ユーロは１３０円台でした。この時の投資信託の基準価格の合計が、5500万円、現在が4500万円です。上記の最悪の想定時の基準価格の想定が3410万円ですから、約20日で最悪の想定の半分の道のりを駆け下ったことになります。いやーーーびっくりです。現在は、最悪の状況までは今年中にいってしまうかもしれないという心境です。どのみち０になることはないだろう、、、本当に最悪でもさらにこの半分くらいだろうと勝手に思っています。そのとき、日経平均は3000円、MYダウは4000ドルくらいでしょうか。1ドル60円、1ユーロ80円とかでしょうか（厳密には計算していないのでわかりませんが）ここまで下がったら世の中どうなっているんでしょうか？これくらいでないと大恐慌とはいわないのかもしれないと最近考えています。そのときのフリーパパの投資信託は合計で2000万円ちょっと、現物不動産も半値以下に下がっているでしょう。そうすると一時期2.5億くらいあった資産は1億円を切るくらいまで下がってしまうことになります。いやーーー、働いて稼がなければ！と思う今日この頃です。

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今日の日経平均の株価の戻しは凄かったですね。下落幅が大きかった分リバウンドも大きかったといったところでしょうか。これから短期のリバウンド相場になるかもしれませんね。もしかしたら明日、明後日には大きな下落に見舞われるかもしれません。

サブプライムショックを発端とした今回の暴落は100年に1度のことと言われていますが、フリーパパの場合、その直前に早期リタイアして投資をしてしまったという、なんともタイミングの悪い時期に早期リタイアをしてしまったとこになります。

今のところの心境ですが、精神状態はそれほど悲観的にはなっていません。それは投資資産がこれから更に激減することはないだろうという心境からくるものではなく、ここからでももう一度やり直せる時間的な余裕とある程度の力が残っているような気がするからです。

早期リタイアをしたのが40歳、現在は43歳です。まだまだ若かったのが幸いしているように思います。
また、早期リタイア時の資産が約2.5億あったので、これから恐慌で更に痛手を被ったとしても不動産や現金、その他の資産を合わせて1億くらいは残るかもしれないという淡い期待もあります。

それでも、心配は心配です。早期リタイア時の資産が10億あったなら5億は現金にしておいたと思うので贅沢をしなければ悠々自適で、暴落の時に大きな相場の流れを見ながら更に追加投資をしていくということもできたかもしれません。フリーパパの場合、現金は当面の生活費分に取っておきたいので追加投資にまわすような余力はありません。投資するなら毎月の収入の中からコツコツ積み立てていくしかないようです。

今の心境は、人生も投資もアップダウンのサイクルは必ずあるものなのでダウンサイクルのときは着実に努力していこうということです。今のところ投資したビジネスへのかかわりを増やして次の夢を見るために頑張ろうと考えています。



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まだまだ下げ止まりませんね。
大和のインターネットTVの解説では、アナリストの方が入社して20年以上経つが、こんなに下げ続けたのは初めての経験だと言われていました。

投資資産に関してフリーパパは、下げ局面で何もできずにただじっと見守っているのですが、金曜の夜にチェックをしたら、前回のブログの記事よりもさらに500万円ほど基準価格が下がり、今月に入って1000万円も下がっていることがわかりました（泣）

投資のほうは手も足も出ない状況ですが、セミリタイア状態に入った仕事からの収入と生活のリストラを行ったことにより、12月からは毎月のキャッシュがいままでよりも４０万円ほど余裕ができる予定です。この40万円を生活費に回さずになんとか毎月の投資に振り向けていくことを考えています。
さすがに今回の下げはきつく、いつまで下げ続けるかはわかりませんが、世界的に高値から半値以下になってきているようですし、投資のタイミングとしてはチャンスが到来ではないでしょうか？
今後、安い状態が数年続くとしたらこの時期を逃したくないです。とはいってもまだまだ下げるかもしれないのでここから毎月ドルコストで積み上げていくのが良いかもしれません。

毎月３０万円を投資したとしても5年間で1800万円投資できます。運が良ければ、かなりの運用益も期待できそうです。フリーパパの場合、分配金を除けは投資を始めて以来2800万円ほど元本を減らしていますので5年くらいで取り戻すための行動が必要かなと感じています。


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昨日NYダウが１００００ドルをとうとう割り込みました。NYだけでなく昨日は世界中の株式が軒並み５％以上の大幅な下げでした。これからさらに下げそうな気配です。

フリーパパのポートフォリオも月末時点より更に５００万円ほど下がっていました。
自分なりに一応の下値めどを、見積もってみました。なんとなくで根拠はないのですが。。。。

現時点の投資信託の基準価格の合計が約５５００万円です。そのうち比較的リスクの高い株式やREIT、ヘッジファンドなどは、ここからさらに半値まで下がると想定します。このアセットクラスの構成比は約４０％です。フリーパパのポートフォリオの中心は外国債券投信です。この構成比は約６０％です。これが円高によってさらに３０％下げると想定します。
そうすると全体では（４０％×５０％）＋（６０％×７０％）＝６２％となります。５５００万円に６２％をかけると３４１０万円です。最初に投資した金額が約７８００万円、今までに受け取った分配金が１１５０万円あるので、これを足すと合計で４５６０万円です。最初に７８００万円投資したので損失は４５６０万円−７８００万円＝３２４０万円です。投資元本に対して約４１．５％の損失となります。

ここまで下がっても半値にはならないことがわかりました。

シミュレーションでは、株価が半額ですからNYダウが５０００ドル割れ、日経平均が５０００円、上海が１１００ポイントです。為替は、ここから３０％下がると想定しているので１ドル７０円、１ユーロ９６円、１オーストラリアドルが５３円という状況になった場合にフリーパパのポートフォリオは上記のような感じになります。まぁ、ここまではさすがにいかないでしょうというような数字です。

もしここまで下がったとしても３５００万円弱は残る事を考えると、まぁ我慢できる範囲かなと考えています。その後、何年先かはわかりませんが、上昇相場がやってくるまで待てるような気がしてきました。

あまり根拠はないですが最悪の事態を空想してみました。

まだまだ考えが甘いでしょうか？


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０８年９月の運用成績をまとめました。
投資信託の基準価格の合計は５９７５万円で前月と比較すると５００万円以上の下落となりました。１ヶ月でこれだけ下がったのは初めてじゃないでしょうか。とくに新興国株投信の下落が大きかったようです。このアセットクラスは前月比マイナス２６％になっています。他の株式ファンドも大体１０％以上のマイナスです。フリーパパの場合、海外債権中心のポートフォリオなのでまだ傷は浅いですが、株式中心のポートフォリオを組んでいたらと考えると恐ろしくなります。

バフェットがＧＳやＧＥに出資したとのことです。長期投資家にとっては絶好の買い時なんでしょうか。
それにしても、バフェットが購入する優先株は年間１０％の利回りが期待できるとのこと。こういう優先株は個人投資家でも投資できるのでしょうか？１０年持っていれば元本回収できるのでどう考えても買いかもしれませんね。Ｊ−ＲＥＩＴなんかも利回りが１０％を超えているものが結構あります。そういうＲＥＩＴは資産の築年数の平均が古かったり、エクイティの比率が少なかったり（借り入れが多い）します。

なかには、利回り１９％とか１７％以上の銘柄もあったりします。
http://www.japan-reit.com/rank/rank05.php
利回りが２０％超えてくると５年で元本を回収してしまいますね（実際には税金がありますが）
おいしそうに見えますが、実際には賃料も下がってくるんでしょうか。結構リスクはあるかもしれないのでなかなかＪ−ＲＥＩＴには投資できないでいます。





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